คัมภีร์รื้อระบบการเงิน 2026: "จัดทัพ จัดทรัพย์" อย่างไรให้ชนะทุกมรสุมเศรษฐกิจ ฉบับ นักวางแผนการเงิน CFP®

เรากำลังอยู่ในยุคที่การ "ออมเงิน" อย่างเดียวเท่ากับ "ถอยหลัง" เพราะเงินเฟ้อและปัจจัยเศรษฐกิจปี 2026 เปลี่ยนไปอย่างสิ้นเชิง บทสนทนาในรายการ ThaiPFA Talk กับ คุณนิพพิชฌน์ โกวิทวณิชกานนท์ CFP® (กรรมการสมาคมนักวางแผนการเงินไทย) ได้ชี้ให้เห็นว่า การจะอยู่รอดและมั่งคั่งในยุคนี้ ต้องใช้กลยุทธ์ "จัดทัพ จัดทรัพย์" ที่มากกว่าแค่การทำบัญชีรายรับ-รายจ่าย
 

1. "จัดทัพ" (Strategic Positioning): สร้างฐานรากให้แกร่ง

ก่อนจะไปถึงความรวย เราต้อง "อยู่รอด" ให้ได้ก่อน คุณนิพพิชฌน์เปรียบการจัดทัพเหมือนการวางค่ายกลทางการเงิน:

• รื้อระบบหนี้ (Debt Restructuring): หนี้ไม่ใช่ผู้ร้ายเสมอไป แต่ "หนี้เลว" คือจุดตาย เริ่มปีใหม่ต้องรีบจัดการหนี้ดอกเบี้ยสูง (เช่น บัตรกดเงินสด) เป็นอันดับแรกก่อนจะเริ่มลงทุน

• สภาพคล่อง 2026: ลืมสูตรเงินสำรอง 6 เดือนแบบเดิมๆ ไปได้เลย ในยุคที่ AI อาจแย่งงานเราวันไหนก็ได้ การมีกระแสเงินสดสำรอง 9-12 เดือน คือ "ความอุ่นใจ" ที่ประเมินค่าไม่ได้
  
   

2. "จัดทรัพย์" (Asset Allocation): วางเงินให้ถูกที่

หัวใจของความมั่งคั่งคือการกระจายสินทรัพย์ให้เหมาะสมกับช่วงวัยและเป้าหมาย:

• Asset Allocation: สำหรับคนวัยทำงาน การมีพอร์ตที่สมดุลระหว่าง "หุ้น-ทองคำ-ตราสารหนี้" คือกุญแจสำคัญ คุณนิพพิชฌน์แนะนำให้มองทองคำเป็น Safe Haven (ประมาณ 5-10%) เพื่อกันความเสี่ยงจากความผันผวน

• Investment Mindset: อย่าเป็น "แมงเม่า" ที่ไล่ตามความรวยทางลัด (เช่น All-in ในสินทรัพย์เสี่ยงสูง) แต่จงเป็นนักลงทุนที่ใช้ระบบ DCA ตั้งแต่ต้นปี เพื่อสู้กับความผันผวนของตลาด
  
   

เจาะประเด็นเด็ด: ตอบโจทย์ "คนอยากรวยแต่เริ่มไม่ถูก" 

Q: เงินเดือนน้อย (20,000 บาท) จัดทัพยังไงให้มีเงินเก็บ?
A: อย่าโฟกัสที่ "ตัวเลขเงินออม" แต่ให้โฟกัสที่ "วินัย" ครับ เริ่มจากหักออม 1,000-2,000 บาททันทีที่เงินออก (Pay Yourself First) และใช้สวัสดิการบริษัทหรือประกันสังคมให้เป็นประโยชน์ที่สุด นี่คือจุดเริ่มต้นของเศรษฐีทุกคน
 

Q: ทำไมต้องวางแผนภาษีตั้งแต่มกราคม?
A: เพราะคุณจะได้ "กระแสเงินสด (Cash Flow)" คืนมาครับ การรู้ว่าปีนี้ต้องเสียภาษีเท่าไหร่และมีตัวช่วยอะไรบ้าง จะทำให้คุณบริหารเงินส่วนที่เหลือไปลงทุนต่อได้ทันที ดีกว่าไปรอเงินคืนภาษีปีหน้าซึ่งเสียโอกาสในการทำกำไรไปเปล่าๆ 1 ปีเต็ม


Q: มือใหม่หัดลงทุน กลัวความเสี่ยงมาก เริ่มตรงไหนดี?
A: แนะนำกองทุนรวมตลาดเงินหรือกองทุนตราสารหนี้ระยะสั้นครับ ผลตอบแทนชนะเงินฝาก แต่ความเสี่ยงต่ำกว่าหุ้นมาก เมื่อเริ่มชินกับระบบแล้วค่อยขยับไปลงทุนในสินทรัพย์ที่ซับซ้อนขึ้น

 

  ประเด็นสำคัญ: ทำไมต้องปรึกษา AFPT หรือ นักวางแผนการเงิน CFP® ?

นักวางแผนการเงินคุณวุฒิ CFP® ไม่ได้มีหน้าที่แค่ "บอกให้ซื้ออะไร" แต่มีหน้าที่ "วางแผนชีวิต" ให้สอดคล้องกับเป้าหมายทางการเงินของคุณ ความเป็นมืออาชีพและมาตรฐานจรรยาบรรณจากสมาคมนักวางแผนการเงินไทย คือเครื่องการันตีว่าแผนการเงินของคุณจะโปร่งใสและทำได้จริง

บทสรุป: ปี 2026 นี้ คุณจะเลือกเป็น "ผู้คุมเกม" หรือ "ผู้ตามเกม"?

การ "จัดทัพ จัดทรัพย์" คือการประกาศเจตนารมณ์ว่าคุณต้องการเป็นนายของเงินตัวเอง อย่ารอให้ถึงปลายปีแล้วค่อยมานั่งเสียดายเวลา เริ่มต้นรื้อระบบวันนี้ เพื่อให้ปีหน้าเป็นปีที่คุณ "เลือกชีวิตได้" อย่างใจต้องการ
 

ติดตามเทคนิคการเงินระดับสากลได้ที่:    ThaiPFA    รับชม Live ย้อนหลัง: [Link รายการ]

#วางแผนการเงิน #จัดพอร์ตลงทุน #CFP #สมาคมนักวางแผนการเงินไทย #แก้หนี้ #มนุษย์เงินเดือน2026 #ThaiPFA #วางแผนภาษี