นักวางแผนการเงิน มีหลายแบบ ไม่ใช่ทุกคนทำเหมือนกัน!
บางคนให้คำปรึกษาแบบเก็บค่าธรรมเนียม
บางคนเน้นวางแผนควบคู่กับแนะนำผลิตภัณฑ์
บางคนทำงานอิสระ บางคนอยู่ในองค์กรใหญ่
และลูกค้าที่ดูแลก็มีตั้งแต่พนักงานประจำ...ไปจนถึงเจ้าของธุรกิจระดับร้อยล้าน
 

แล้วรายได้มาจากไหน?

รูปแบบการหารายได้ของนักวางแผนการเงิน

1. Fixed Fee (คิดค่าธรรมเนียมแบบเหมาจ่าย)
* คิดเป็นรายชั่วโมง / รายแผน / รายปี ตามการตกลง เช่น
• ค่าจัดทำแผนการเงิน 10,000–50,000 บาท
• ค่าติดตามปรับแผน รายปี 5,000–20,000 บาท
* มักใช้กับลูกค้าที่เน้นความเป็นกลาง ไม่มีผลประโยชน์ทับซ้อน

2. Commission (ค่านายหน้า)
* ได้จากการเสนอผลิตภัณฑ์ เช่น ประกันชีวิต, กองทุน, หุ้นกู้, ประกันสุขภาพ ฯลฯ
* ได้รับเมื่อมีการ "ซื้อจริง"
* ตัวอย่าง: เสนอประกันชีวิตเบี้ย 100,000 บาท/ปี → ได้คอมมิชชั่น 30,000 บาท (ขึ้นกับบริษัทและประเภทผลิตภัณฑ์)

3. AUM-Based (ค่าธรรมเนียมตามมูลค่าสินทรัพย์ที่ดูแล)
* คิดเป็น % ของสินทรัพย์ลูกค้า เช่น 0.5%–1% ต่อปี
* เหมาะกับลูกค้าระดับ High Net Worth ที่ให้นักวางแผนดูแลทรัพย์สินรวม เช่น
ดูแลเงินลงทุน 50 ล้านบาท = รายได้ 250,000–500,000 บาท/ปี

4. Hybrid Model (ผสมหลายแบบ)
* เช่น คิดค่าที่ปรึกษารายปี + คอมมิชชั่นจากผลิตภัณฑ์
* หรือ คิดค่าจัดทำแผนเบื้องต้น + หากลูกค้าซื้อผลิตภัณฑ์บางอย่างจะลดค่าธรรมเนียม
 

กระบวนการทำงานของนักวางแผนการเงิน

1. รู้จักลูกค้า (Client Discovery)
* สัมภาษณ์เบื้องต้น เพื่อเข้าใจเป้าหมาย ชีวิต การเงิน ความเสี่ยง ฯลฯ
* วิเคราะห์ความต้องการอย่างลึกซึ้ง

2. เก็บข้อมูลทางการเงิน (Data Collection)
* รายได้ รายจ่าย หนี้สิน ทรัพย์สิน ประกัน ภาษี ฯลฯ

3. วิเคราะห์สถานะทางการเงิน (Analysis)
* ดูว่าเป้าหมายต่าง ๆ ไปได้หรือไม่
* เช่น เงินพอเกษียณไหม, เสี่ยงเกินไปหรือเปล่า

4. จัดทำแผน (Plan Development)
* แผนการเงินรวมที่ครอบคลุม 6 ด้าน:
> การเงิน, การลงทุน, ความเสี่ยง, ภาษี, เกษียณ, มรดก

5. นำเสนอแผน (Plan Presentation)
* อธิบายแผนให้ลูกค้าเข้าใจ และช่วยตัดสินใจว่าจะทำตามแผนหรือไม่

6. การดำเนินการ (Implementation)
* ถ้าลูกค้าต้องการซื้อผลิตภัณฑ์ → ดำเนินการผ่านช่องทางที่เหมาะสม

7. ติดตามและปรับแผน (Monitoring & Review)
* ทบทวนอย่างน้อยปีละครั้ง หรือเมื่อลูกค้ามีเหตุการณ์สำคัญในชีวิต เช่น แต่งงาน ย้ายงาน มีลูก ฯลฯ
 

รายได้เฉลี่ยของนักวางแผนการเงินในไทย ( ตัวอย่างสมมุติ )

ระดับ	รายได้ต่อเดือน (โดยประมาณ)
เริ่มต้น / Part-time	20,000–50,000 บาท
Full-time / มีลูกค้าประจำ	50,000–150,000 บาท
มืออาชีพ / มี AUM / ลูกค้า HNW	150,000–500,000+ บาท

หมายเหตุ: รายได้แปรผันตามผลงาน ความสามารถในการปิดงาน และจำนวนลูกค้าที่ดูแล
 

อยากเริ่มเป็นนักวางแผนการเงินต้องทำอย่างไร?

1. เรียนรู้พื้นฐานให้ครบถ้วน เช่น ผ่านการอบรมหลักสูตรการวางแผนการเงิน CFP กับ ThaiPFA
2. สร้างความน่าเชื่อถือ ด้วยการสอบรับรองคุณวุฒิวิชาชีพ
3. ฝึกฝนการวางแผนจริง และเรียนรู้เรื่องผลิตภัณฑ์ในตลาด
4. เลือกโมเดลธุรกิจของตนเอง ว่าจะเน้นให้คำปรึกษาล้วน ๆ หรือผสมการขายผลิตภัณฑ์

   

ถ้าคุณอยากรู้จักอาชีพนี้มากขึ้น หรืออยากเริ่มต้นเป็นนักวางแผนการเงินที่ได้รับการรับรองมาตรฐานระดับโลก
ศึกษารายละเอียดหลักสูตรการวางแผนการเงิน CFP® ได้ที่ www.ThaiPFA.co.th

   หากคุณสนใจเริ่มต้นในเส้นทางนักวางแผนการเงิน CFP®
หรือต้องการพัฒนาตัวเองสู่การเป็น นักวางแผนการเงิน CFP® อย่างมืออาชีพ
ThaiPFA พร้อมสนับสนุนคุณด้วยองค์ความรู้ เครื่องมือ และทีมงานมืออาชีพ

สอบถามรายละเอียดได้ที่   LINE :: @thaipfa 

#นักวางแผนการเงิน #CFP #ที่ปรึกษาทางการเงิน #วางแผนการเงิน #ThaiPFA #รายได้นักวางแผนการเงิน #อาชีพนักวางแผนการเงิน #วางแผนการเงิน #นักวางแผนการเงินCFP #ThaiPFA #CFPThailand #ไทยพีเอฟเอ #AFPT #IC #IP #InvestInYourself